Mastercard Türkiye Danışmanlık Hizmetleri tarafından hazırlanan “Dijital Ödemelerin Türkiye’de Ekonomik Kalkınmaya Katkıları” raporu, dijital ve kartlı ödemelerin Türkiye ekonomisindeki ağırlığını ortaya koydu.
Rapora göre Türkiye’de kartlarla yapılan yıllık ödemeler 2025 yılında 24,1 trilyon TL’ye ulaştı. Türkiye’deki kredi kartı sayısı 142 milyona çıkarken, ön ödemeli kartlar dahil banka kartı sayısı 319 milyona ulaştı.
Avrupa Merkez Bankası’nın Haziran 2025 sonu verilerine göre Türkiye, kredi kartı sayısında İspanya’yı geride bırakarak Avrupa’nın en büyük pazarı oldu.
Hanehalkı tüketiminde 1,5 trilyon TL’lik etki
Rapora göre dijital ödemelerin 2025 yılında hanehalkı tüketimi üzerindeki tahmini etkisi yaklaşık 1,5 trilyon TL olarak hesaplandı.
En yüksek katkı 546 milyar TL ile seyahat sektöründe görüldü. Restoran sektörü ise 427 milyar TL ile ikinci sırada yer aldı. Mobilya ve elektronik, giyim ve konaklama da dijital ödemelerin tüketimi desteklediği alanlar arasında yer aldı.
Kartlı ödemelerin hanehalkı ödemelerindeki payı bireysel kartlarda yüzde 54’e, ticari kartlar dahil edildiğinde ise yüzde 69’a ulaştı.
Vergi gelirlerine 574 milyar TL katkı
Dijital ödemelerin satışların kayıt altına alınmasını kolaylaştırarak kayıt dışılığın azaltılmasına katkıda bulunduğu belirtilen raporda, 2025 yılında KDV, ÖTV, Kurumlar Vergisi ve Gelir Vergisi üzerinden sağlanan toplam katkının 574 milyar TL’ye ulaştığı hesaplandı.
Bu rakamın Türkiye’nin toplam vergi gelirlerinin yaklaşık yüzde 5’ine karşılık geldiği belirtildi.
Kayıtlı ekonomiye geçiş etkisinin özellikle mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerde öne çıktığına dikkat çekildi. Bu işletmelerde gerçekleştirilen kartlı işlemler, Türkiye’deki toplam kartlı ödemelerin yaklaşık yüzde 40’ını oluşturuyor.
Turizme 388 milyar TL destek
Dijital ödeme altyapısının ekonomik etkisinin güçlü olduğu alanlardan biri de turizm.
Türkiye’nin turizm gelirleri 2000 yılında 7,6 milyar dolar seviyesindeyken 2025 yılında yaklaşık 65 milyar dolara yaklaştı. Aynı dönemde kartlı ödemelerin turizm gelirlerindeki payı yüzde 15’ten yaklaşık yüzde 38’e yükseldi.
Mastercard’ın hesaplamasına göre dijital ödemelerin 2025 yılında turizm gelirlerine sağladığı katkı 388 milyar TL, yaklaşık 9,8 milyar dolar oldu.
Nakdin maliyeti 100 milyar TL’yi geçiyor
Raporda nakit kullanımının ekonomiye getirdiği maliyetler de hesaplandı.
2025 yılında banknot basımının TCMB’ye doğrudan maliyetinin 4,4 milyar TL olduğu tahmin edilirken, nakit dolaşımının bankalara maliyetinin 65 milyar TL’yi aştığı belirtildi.
Şirketlerin nakit işletme maliyetinin yaklaşık 34 milyar TL, tüketicilere yansıyan toplam maliyetin ise 8,1 milyar TL’nin üzerinde olduğu tahmin edildi.
Dijital ödemelerin payı yüzde 69
Türkiye’deki dijital ödeme penetrasyonu yüzde 69 seviyesinde bulunuyor. Rapora göre bu oranın olgun pazarlarda görülen yüzde 95 seviyesine yaklaşması, dijital ödemelerin ekonomik katkısını daha da artırabilir.
Mastercard Türkiye ve Azerbaycan Genel Müdürü Onur Faydacı, dijital ödemelerin yalnızca bir ödeme yöntemi olmadığını; ekonomik büyümeden kayıtlı ekonominin güçlenmesine, turizm gelirlerinden işletmelerin verimliliğine kadar farklı alanlarda etkili olduğunu belirtti.
Yeni büyüme alanı yapay zekâ destekli ticaret
Raporda ödeme ekosisteminin yeni dönüşüm alanlarından biri olarak yapay zekâ asistanlı ticarete de dikkat çekildi.
Ürün arama, karşılaştırma, satın alma ve satış sonrası süreçlerde görev alabilen yapay zekâ temsilcilerinin ticarette yeni bir karar alma katmanı oluşturması bekleniyor.
Mastercard, Türkiye’deki finans kuruluşlarıyla yapay zekâ destekli alışveriş asistanı çözümleri geliştirdiğini ve Türkiye’yi bu alanda stratejik önceliklerinden biri olarak gördüğünü bildirdi.
Kaynak: Mastercard, Dijital Ödemelerin Türkiye’de Ekonomik Kalkınmaya Katkıları Raporu, 9 Eylül 2026.
