Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesi kapsamında uygulanan kimlik tespiti kurallarında değişikliğe gidildi.
Yeni düzenlemeyle işlem tutarına bağlı kimlik tespiti için uygulanan parasal sınırlar artırıldı.
185 bin TL, 370 bin TL oldu
Yeni düzenlemeye göre işlem tutarı veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamı 370 bin TL ve üzerinde olduğunda kimlik tespiti yapılacak.
Daha önce bu sınır 185 bin TL olarak uygulanıyordu.
Kimlik tespiti kapsamında müşterinin yanı sıra müşteri adına veya hesabına hareket eden kişilerin kimlik bilgilerinin alınması ve doğrulanması gerekiyor. İşlemin gerçek faydalanıcısının belirlenmesine ilişkin yükümlülükler de devam ediyor.
Kuyumcu ve döviz işlemlerini de kapsıyor
Yeni eşik yalnızca bankacılık işlemlerini ilgilendirmiyor. Nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerinde de kimlik tespitine ilişkin parasal sınır 370 bin TL olarak uygulanacak.
Burada dikkat edilmesi gereken nokta, 370 bin TL’nin bir işlem yapma veya para çekme-gönderme limiti olmaması. Bu tutar, ilgili işlemlerde kimlik tespiti yükümlülüğünün devreye girdiği parasal eşiği ifade ediyor.
Birbiriyle bağlantılı işlemler ayrı ayrı 370 bin TL’nin altında kalsa bile toplam tutarın bu seviyeye ulaşması halinde kimlik tespiti yapılması gerekiyor.
Elektronik ve kripto transferlerinde sınır 30 bin TL
Elektronik transferlerde uygulanan parasal eşik de iki katına çıkarıldı. Daha önce 15 bin TL olan sınır 30 bin TL’ye yükseltildi.
Kripto varlık hizmet sağlayıcılarının ilgili işlemleri ve kripto varlık transferleri için uygulanan 15 bin TL’lik eşik de 30 bin TL olarak yeniden belirlendi.
SMS doğrulamasında imza şartı esnetildi
Düzenlemeyle dijital kanallardaki kimlik doğrulama süreçlerinde de değişiklik yapıldı.
Finansal kuruluşların internet veya mobil kanallar üzerinden ya da müşterinin daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS koduyla doğrulama yapması halinde, belirlenen güvenlik koşullarının sağlanması şartıyla imza örneği alınmayabilecek.
Doğrulama yönteminin işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapmasını önleyecek güvenlik tedbirlerini içermesi gerekiyor.
Her işlem için 370 bin TL sınırı geçerli değil
Parasal eşiklerin yükseltilmesi, bu tutarların altında hiçbir durumda kimlik tespiti yapılmayacağı anlamına gelmiyor.
Sürekli iş ilişkisi kurulması, şüpheli işlem bildirimini gerektiren bir durum bulunması veya daha önce alınan müşteri kimlik bilgilerinin doğruluğundan şüphe duyulması halinde tutar gözetilmeksizin kimlik tespiti yapılmaya devam edilecek.
